Поменять дату платежа по кредиту в сбербанке. Возможен ли перенос даты платежа по кредитной карте? Разрешает ли Сбербанк изменять установленную дату платежа по кредиту

При взятии кредита дата платежа обычно соответствует дню заключения договора. В некоторых случаях заемщик может указать удобное время погашения, при этом сумма первого взноса будет немного скорректирована.

В случае, если заемщику неудобно платить по прежнему графику, он может попросить банк перенести оплату или вовсе реструктуризировать займ (об этой услуге вы можете прочитать ).

Как перенести дату платежа по потребительскому кредиту

Перенести время погашения займа обычно бывает необходимо, если изменилась дата поступления доходов. Например, заемщик поменял работу, и теперь заплату начисляют днем позже, чем необходимо производит оплату.

Конечно, можно весь месяц откладывать деньги, либо производить оплату на несколько дней раньше. Однако это удобно не всем. А если у плательщика несколько займов, то разные даты становятся настоящей головной болью. Проще оплатить все долги в один день и больше не беспокоиться, что где-то допущена просрочка.

Перенести платеж по обычному займу проще всего.

Для этого необходимо обратиться в то отделение банка, где оформлялся заем, с заявлением и документами:

кредитным договором;
графиком платежей;
паспортом заемщика;
платежными поручениями за несколько последних месяцев, из которых следует, что долг был погашен в срок.

Важно помнить, что просто так никто не будет вам изменять условия договора. Как правило, банки идут на такой шаг только при очень серьезной причине, наиболее популярные: потеря или смены работы, затяжная болезнь с госпитализацией, выход . Причем все это нужно подтвердить письменно!

В заявлении нужно указать причину переноса выплаты и приложить подтверждения, что это необходимо. Например, если изменилось место работы, можно приложить копию нового трудового договора, если поменялась дата начисления зарплаты — копию «расчетки» и т.д. О том, как правильно написать заявление, рассказываем в этой статье .
Банк в течение 5-10 дней рассматривает заявление и, если клиент имеет хорошую кредитную историю, как правило, удовлетворяет прошение. Если вас интересует то, каким образом можно в течение долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, ознакомьтесь с этим обзором .
С заемщиком заключат дополнительное соглашение к договору, где будет согласован перенос.
Также ему выдадут новый график платежей. Первый взнос в новом графике может быть больше или меньше — в зависимости от того, сколько дней прошло с последнего погашения по прежнему режиму.

Еще раз обратим ваше внимание на то, что заявка рассматривается не моментально, средний период — 7-10 дней рабочих. Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время вам нечем будет оплачивать долг, нужно обратиться в банк как можно скорее.

Как перенести уплату по ипотеке

Ипотека в корне отличается от потребительского займа тем, что в качестве обеспечения займа выступает квартира. Также договор ипотеки регистрируется в Регпалате, а недвижимость учитывается в Росреестре как находящаяся под обременением.

Для переноса уже недостаточно составить простое соглашение. Необходимо произвести реструктуризацию задолженности. Для этого собираются базовые документы и подтверждения того, что выплату необходимо перенести.

Основная причина — изменение работы и время начисления зарплаты. Пример составления заявления на реструктуризацию вы найдете по ссылке . Банк рассматривает документы также в течение 5-10 дней, и если сочтет нужным, начинает операцию.

Чаще всего применяется следующая схема:

фиксируется обращение заемщика;
банк одобряет реструктурзацию;
специалисты готовят документы для подписи;
заемщик подписывает новый договор;
его старый платеж покрывается новым займом;
заемщик обращается в Регистрационную палату для аннулирования предыдущего договора и регистрации нового;
после прохождения госрегистрации копия одного договора направляется в банк, копия прежнего уничтожается.

Как перенести оплату по кредитной карте

Путем заявлению перенести день внесения денег невозможно. Она «привязывается» к окончанию льготного периода, который, в свою очередь, зависит от даты активации карты.

Простым заявлением вопроса не решить, так как все операции по кредитной карте фиксирует компьютер, и изменить программу невозможно. Единственный выход: взять в банке ссуду на аналогичную сумму в удобный день, погасить задолженность по карте, а затем обслуживать новый займ.

Следует помнить, что вовсе необязательно погашать весь долг целиком. У большинства кредиток есть, так называемый, который редко превышает 10% от потраченной суммы. Чтобы не уйти в просрочку, достаточно оплатить лишь небольшую сумму, а уже когда финансовое положение улучшится, внести остаток.

Как перенести платеж при просрочке

Во всех вышеперечисленных случаях описывались ситуации, когда у заемщика была хорошая кредитная история . Но что делать, если допущено много просрочек?

Единственный выход — проведение рефинансирования , то есть взятие другого кредита в стороннем банке с удобной датой. Если займов много, то можно произвести операцию «сведения» их в один в каком-то определенном банке. Условия по перекредитованию в этом году представлены в этой

Для любого заемщика, владельца одного либо нескольких кредитов главной и наиболее актуальной по значимости становится дата внесения очередного платежа. Ведь если не успеть проплатить ссуду вовремя, придется столкнуться с множеством неприятностей. Одними из которых становятся начисление штрафных санкций, приводящих к значительному росту выплат. Но жизнь непредсказуемая и может вносить собственные коррективы и в это область жизни человека.

Могут возникнуть неприятности на работе, задержки по оплате труда и прочие кратковременные форс-мажоры. Мало кто из плательщиков знает, как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке, и возможна ли вообще такая услуга. Большинство заемщиков уверены, что перенос официально установленной даты выплаты невозможен, но данные опции существуют, следует лишь знать, как правильно ими воспользоваться.

Сбербанк предусматривает возможность переноса даты кредитных выплат

Разрешает ли Сбербанк изменять установленную дату платежа по кредиту

В процессе заключения кредитного договора будущий плательщик получает на руки и составленный и утвержденный график выплаты. В документе строго прописывается сумма и даты очередной проплаты . Практически всегда первый взнос заемщик обязан провести в последующем после оформления кредита месяце (если не были обговорены иные условия кредитования).

Все выплаты по взятой ссуде обязаны вноситься займополучателем в соответствии с имеющимся графиком кредитных платежей. Просрочка по нему грозит начислением штрафных пени в размере около 20% от общей суммы задолженности.

Но порой бывает, что установленный график выплат не совпадает по датам перечисления зарплаты. Тогда у заемщиков и возникает вопрос, можно ли перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке. В данной ситуации у плательщика есть два варианта выхода из создавшегося положения:

Оформить письменное заявление с просьбой пересмотра графика проплат и его корректировки. Для получения такого разрешения в банк-кредитор вместе с заявкой следует принести и документы, которые могут служить основанием для корректировки графика.
Попросить провести реструктуризацию имеющегося займа (если начинают возникать постоянные кратковременные просрочки). Сбербанк всегда идет навстречу клиентам и может предложить и иные варианты решения такой проблемы.

При оформлении кредита каждый заемщик получает на руки график платежей

Какие ситуации нужны для обоснования переноса даты проплат

Чтобы добиться пересмотра графика кредитных выплат, заемщику следует сделать так, чтобы перенос даты погашения кредита был обоснован . То есть, подтвердить процедуру вескими доказательствами. К таковым могут быть отнесены следующие ситуации:

были оформлены и иные ссуды, плательщик желает объединить все выплаты воедино;
произошли такие изменения в жизни плательщика, которые затрудняют проведение выплаты в определенную дату;
изменение времени поступления доходов (зарплаты, пособий, иных перечислений), что приводит к трудностям по расчету и планированию бюджета.

Чтобы банк пересмотрел и переоформил график внесение кредитных платежей, заемщикам следует предоставить веские для этого обоснования.

Что потребуется предоставить в банк

Самым первым и основным документом, требуемым для пересмотра графика выплат, становится оформленное заявление плательщика. В документе необходимо описать создавшуюся ситуацию. К заявке необходимо приложить и следующий список документации:

кредитный договор;
паспорт плательщика;
имеющийся рабочий график кредитных проплат;
банковская выписка, подтверждающая отсутствие задолженности;
расчетный лист с места работы (при изменении графика выплаты зарплаты);
квитанции, свидетельствующие об исправном внесении требуемым проплат по действующему графику;
трудовой договор и дополнительное распоряжение (при изменении руководством даты перечисления заработной платы).

Банк может предложить рефинансировать потребительский займ с составлением нового графика выплат

Способы изменения даты установленных дат выплат

Практически всегда банк-займодавец идет навстречу клиенту. И при отсутствии у последнего просрочек и штрафов, изменяет график выплат . В среднем процедура переоформления занимает около 3–5 банковских суток. Но стоит знать, что в некоторых случаях Сбербанк отказывает в данном процессе, причем без объяснения каких-либо причин. Оформить предварительную заявку на пересмотре имеющегося графика платежей можно несколькими способами.

В Личном кабинете Сбербанк-Онлайн

Чтобы узнать, как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке-Онлайн, следует авторизоваться в системе и изучить все имеющиеся кредиты. А также и просмотреть все сопутствующие сведения, в том числе и установленные даты платежей. Стоит знать, что самостоятельная (на усмотрение клиента) корректировка графика в системе не предусмотрена. Но есть возможность отправить запрос на его пересмотр. Для этого следует сделать следующее:

Зайти в подраздел «Услуги».
Заполнить соответствующую заявку, где следует указать паспортные сведения, информацию о займе. А также существующий график выплат и обоснование для его изменения.
После отправки заявления спустя несколько дней с плательщиком свяжется менеджер кредитного отдела.

Через посещение офиса

Для некоторых заемщиков удобнее решать все проблемы напрямую, через личный визит в офис банка. Для подачи соответствующей заявки следует подойти в банковское отделение и принести необходимые документы.

Путем обращения в колл-центр банка

Также есть возможность связаться с работниками службы техподдержки клиентов (8-800-555-55-50). Конечно, операционисты самостоятельно не поменяют имеющийся график, но зато дадут исчерпывающую информацию по проведению реструктуризации или рефинансированию . А также и примут заявку на проведение данных процедуры. После переговоров клиенту остается лишь дождаться сообщения от работников банка и прийти в заранее обозначенное ими время для оформления новых документов.

Сотрудники колл-центра могут проконсультировать клиентов по всем возникающим вопросам

Изменение даты выплат по ипотечному займу

Наиболее сложным мероприятием становится пересмотр и изменение графика платежей по ипотечному займу. Это объясняется величиной такой ссуды и длительностью сроков ее погашения. В случае с ипотечным кредитованием к услугам заемщиков предлагается проведение реструктуризации. Для этого требуется личное посещение сбербанковского офиса и предоставление ипотечному менеджеру полного пакета необходимой документации.

При проведении реструктуризации ипотечного займа банк берет на рассмотрение заявки и принятия решения срок до 5 рабочих суток. О принятии решения клиент извещается по телефону.

Перенос даты по кредитной карте

В отличие от стандартных (классических) займов кредитная карта обладает льготным Грейс-периодом, равным в 50 суток. На всем протяжении этого времени клиент будет освобожден от начисления процентов и может погасить ссуду в «чистом» виде, без дополнительных надбавок . После окончания льготного срока держатель кредитки будет обязан внести на счет карточки сумму-минимум (ориентировочно 5–10% от величины потраченных средств).

Пересмотра такого графика невозможен по действующим условиям банковской организации (этому препятствуют технические нюансы работы автоматизированной системы). В этом случае для клиента-держателя кредитки единственным выходом становится оформление новой карточки обновленным и более удобным графиком оплат.

Корректировка даты выплаты по выданным кредитным картам не предусмотрена

Грозят ли плательщику штрафные санкции

Такие процедуры не налагаются штрафами и иными взысканиями. Конечно, при отсутствии у плательщика каких-либо просрочек. 2018 год ознаменовался и новыми, более упрощенными условиями проведения корректировок. Сейчас данная процедура выглядит следующим образом:

Заемщик-плательщик обращается с заявлением на пересмотр графика платежей в ближайший офис Сбера. Вместе с заявкой предоставляет и необходимый пакет документации.
Обращение клиента фиксируется, обрабатывается и выносится решение Сбера.
При получении согласия от банка, заемщик приходит в отделение банка и подписывает обновленный договор.
Затем получает на руки новый, откорректированный график внесения платежей по ссуде.
Остается нанести визит в Регистрационную палату, чтобы аннулировать устаревший займ и зарегистрировать новый.

Все изменения, которые касаются корректировки графика проплат по кредиту, никак не отразятся на кредитной истории и статусе заемщика и не помешают ему в будущем пользоваться услугами банков-кредиторов.

Выводы

Стремительно развивающаяся сфера кредитования постоянно вносит свои коррективы и меняет процесс взаимодействия с клиентами, делая его более удобным и комфортным. Каждый современный заемщик, обладая кредитными обязательствами, при необходимости может обратиться в банк-кредитор и на условиях взаимосотрудничества, прийти к общему решению по изменению кредитных выплат

Здравствуйте!
Я являюсь клиентом банка ВТБ24 с октября 2006 г. У меня потребительский кредит на 5 лет, брали на ремонт свежекупленной квартиры. Выдали мне его быстро, без проблем, я осталась очень довольна (отделение в г. Щелково).

Платила я по кредиту регулярно, в срок, без всяких задержек и просрочек.
Потом грянул всем известный кризис. Фирма, в которой работал муж, благополучно закрылась, а у меня изменился срок выплаты заработной платы. Дата погашения кредита у меня 28, срок выплаты з/п до 10 числа след. месяца. В марте месяце "перехватить" денег до зарплаты для погашения кредита мне не удалось (600 долларов). Это была моя первая просрочка по кредиту.

4 апреля я внесла просроченный платеж (за март) и погасила все штрафные санкции. В тот же день написала заявление о переносе даты платежа по кредиту. КРЕДИТ ПЛАТИТЬ Я НЕ ОТКАЗЫВАЮСЬ, РАССРОЧЕК, СКИДОК и т.п. НЕ ПРОШУ. Просто ПЕРЕНЕСТИ дату платежа. Это не блажь, это обстоятельства так сложились. (Напомню, что кредит я гашу уже 2,5 года без задержек.)
Девушка, которая принимала мое заявление, предупредила, что срок рассмотрения заявления - примерно месяц, т.е. следующий платеж у меня все равно будет 28 числа. А вот платеж 28 мая уже будет перенесен. С этой надеждой я покинула стены ВТБ, проголосовав за отличное обслуживание. УРА "любимому" банку!

В апреле перезаняли у друзей и родственников, погасили очередной платеж, вздохнули спокойно, ведь мне пообещали в банке, что дату платежа перенесут.

25 мая мой супруг пошел в наше отделение (г. Щелково) уточнить, перенесена ли дата платежа. Ему культурно ответили, что узнавайте по телефону справочной службы, а их работа - только принимать эти заявления, а больше они ни за что не отвечают.

Я позвонила в Москву, разговаривала с оператором Ильей, он "мило" послал меня обратно на родину, т.е в Щелково. Все вежливо и культурно. Звоню в Щелково. Опять все очень мило: "Алло! Что вы хотели? Говорите быстрей, а то у меня клиент тут сидит!" Пытаюсь объяснить ситуацию, дают другой номер, по другому номеру посылают на третий и т.п. Часа через 2,5, просто озверела от безрезультатных перезвонов. А в результате мне снова дали московский номер!

Апофеозом следующего дня стало заявление Мелеевой Е.В. (нач.отдела кредитования физ лиц), что таких как я много, надо просто прийти и переписать заявление, потому что я не помню фамилии сотрудника, который это заявление принимал. А платеж по кредиту 28 числа должен быть внесен, иначе мое заявление рассматриваться не будет.
Т.е если я сегодня не внесу деньги, то рассчитывать на перенос даты мне не стоит. Все для людей!

У меня в связи с этим возникают вопросы и выводы:
1. 2 месяца на рассмотрение моего заявления о переносе даты платежа - это нормально?
2. Никто не может ясно ответить, в каком состоянии мое заявление.
3. Если я заново напишу заявление, мне еще год ждать?
4. Неповоротливость ВТБ24 и его сотрудников отражается на моей кредитной истории (а я еще дом по ипотеке хотела покупать, в будущем).

Извините, что так долго и пространно...

При оформлении кредитного договора заемщики всегда уверены в своевременном и полном погашении задолженности. Но в редких случаях они могут оказаться в сложной финансовой ситуации. В этих случаях возникает закономерный вопрос, можно ли перенести дату платежа по кредиту. Сбербанк предлагает решение подобной проблемы в виде реструктуризации. Разберемся в данном вопросе на примере условий, предлагаемых банком.

Если финансовые трудности не позволяют своевременно оплачивать кредит, то стоит задуматься о проведении реструктуризации займа

Сегодня именно перенести дату платежа по кредиту, Сбербанк разрешает редко. Еще не так давно это была обычная практика учреждения – идти навстречу клиенту, который по объяснимым причинам не может выполнить обязательства в данный момент времени. Например, при временной нетрудоспособности или при увольнении заемщик мог написать заявление с целью отсрочить платеж.

Если до этого он характеризовался добропорядочностью и регулярно вносил оплаты, учреждение переносило платеж на один месяц. Это позволяло клиенту не накапливать сумму из-за штрафов и пени, а также не портить свою кредитную историю.

Сегодня Сбербанк разработал программу реструктуризации, по которой и производит взаимодействие по подобного рода ситуациям. Вескими причинами воспользоваться ею считаются:

Увольнение, потеря основного источника дохода. Понятно, что в такой ситуации месячная отсрочка может не выручить человека. Ему потребуется некоторое время для поиска места трудоустройства с оптимальным уровнем оклада.
Рождение ребенка. В такой ситуации допустимо запросить отсрочку на год или до трех. Это обусловлено законом и касается в первую очередь ипотечных ссуд.
Снижение уровня прибыли. Например, увольнение супруга, из-за чего общее состояние семьи изменилось к худшему.
Временная нетрудоспособность. Клиент получил травму или находится на лечении в стационаре.

При любой другой причине, даже косвенно влияющей на финансовое положение, можно обратиться в банк, если есть тому документальное подтверждение. Например, если на попечении семьи оказался тяжело больной родственник – это тоже можно указать.

Причины, по которым банк готов будет рассмотреть реструктуризацию долга

Варианты отсрочек и изменения графика

Рассматривая, как перенести дату платежа по кредиту, стоит уточнить, какие предложения чаще выдвигает Сбербанк клиентам, обращающимся за реструктуризацией. Зачастую таковыми выступают:

Расширение сроков кредитования . При этом на увеличенное время банк начислит проценты. Вся сумма будет распределена по месяцам, из-за чего каждый платеж будет меньше существующего. Нужно понимать, что общая величина переплаты при этом возрастает, но зато выплачивать раз в месяц нужно меньший размер.
Составление индивидуального графика . Здесь допустимо разбить долг с любой периодичностью и суммами. Например, можно уменьшить величину на ближайшие месяцы и увеличить на последующие, когда финансовое положение должно стабилизироваться. Также можно попросить заменить график на оплату раз в квартал или иную периодичность. В любом случае, этот момент согласовывается и тщательно прописывается.
Реструктуризация части долга по штрафам . Если в силу обстоятельств, которые признаются весомыми и будут иметь подтверждения, должник просрочил несколько платежей, из-за чего начислили штрафы в значительном размере, сделав сумму погашения не выполнимой, можно попросить о списании ее части. Учреждение может отменить штрафы, оставив пеню или выбрать иной вариант. Рассчитывать на полное «прощение» все же не стоит.

Банк заинтересован в возврате собственных средств, поэтому может предложить варианты решения погашения задолженности

Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке?

Если появилась возможность привлечь знакомого в виде поручителя или оформить в залог жилье, стоит это предложить. Такие факторы помогут банку предложить более лояльные условия, пересмотрев изначальные ставки по ссуде.

Процесс реструктуризации кредита

В любом случае, даже если веских причин для неуплаты не было, а должник допустил накопление долгов, не стоит ожидать повестки в суд. Лучше обратиться в отделение и написать заявление. Банк пересмотрит в индивидуальном порядке ситуацию клиента и предложит определенный выход из ситуации. Стоит помнить, что он не меньше заинтересован в возврате своих денег и согласится на некоторые поблажки, чтобы не потерять больше во время проведения судебных изысканий.

Порядок пересмотра условий кредитного договора

Порядок процедуры реструктуризации

Процедура происходит в таком порядке:

Написание заявления.
Передача пакета документов. Собрать их стоит заранее, чтобы ускорить процесс рассмотрения.
Аналитика. Кредитная комиссия принимает решение в частном порядке по каждому должнику. Длительность – до 2 недель.
Оглашение результата.

Бланк заявления для переноса даты оплаты

При согласии с предложенным вариантом, происходит оформление и подписание дополнительного соглашения. Нужно понимать, что потом запросить иные варианты будет поздно, а потому следует осмотрительно отнестись к документу и проанализировать свои возможности.

Когда Оксана оформляла кредит, сотрудник банка предложил ей самостоятельно выбрать удобную дату ежемесячного платежа и подключить услугу «Автоплатеж». Поэтому, когда спустя некоторое время ей пришло письмо о накопившейся задолженности и штрафе за просрочку, она была очень удивлена. Оказывается, банк в одностороннем порядке изменил дату платежа по кредиту, и ее деньги по новому графику приходили с опозданием на 10 дней. За эту просрочку банк и начислял пени. За несколько месяцев эта сумма достигла 35 тысяч рублей. Может ли Оксана настаивать на возврате к прежнему графику платежей, который ей более удобен, и не платить пени?

Наталья Коняхина, директор департамента розничных кредитных продуктов «СМП Банка»

: «Согласно 353-ФЗ «О потребительском кредитовании» в индивидуальных условиях кредитного договора указывается количество, размер и периодичность (срок) платежей заемщика по договору потребительского кредита. Таким образом, если четко прописана дата платежей и договор является двусторонним, то изменение даты без подписания дополнительного соглашения было незаконным.

Если в индивидуальных условиях договора прописан порядок определения сроков оплаты ежемесячных платежей, а четкая дата не прописана, то возможно, что клиент ее выбрал самостоятельно. Однако и в этом случае у клиента должен быть документ (дополнительное соглашение, приложение и пр.), в котором фиксируется выбранная им дата платежа по кредиту. Кроме того, некоторые финансово-кредитные организации предоставляют возможность изменения даты платежа как дополнительную услугу на платной основе. В этом случае также должно быть подписано двухстороннее соглашение, в котором фиксируется выбранная клиентом дата».

Владимир Набоков, эксперт юридического сервиса 48Prav.ru и КредитныеСпоры.рф : «Заемщик попал в довольно неприятную, но распространенную ситуацию. Дата платежа по кредиту является одним из условий, согласованных и включенных сторонами в кредитный договор, и банк не вправе ее изменить.

Запрет на одностороннее изменение условий обязательства закреплен в Гражданском кодексе и распространяется на правоотношение банка с заемщиком. Кроме того, на кредитный договор, заключенный банком с гражданином, распространяются положения закона о защите прав потребителей, согласно которым условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными. Вероятнее всего, банк заранее включил в условия кредитного договора свое право на изменение его условий, но это прямо противоречит законодательству.

Несмотря на предусмотренные законодательством запреты, заемщик подписал кредитный договор с вышеуказанным условием, и теперь для защиты своих прав он вынужден будет предпринять активные действия: обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора частично недействительным и взыскании с банка убытков в размере суммы уплаченных пеней. Дополнительно заемщику стоит заявить требование о взыскании с банка морального вреда. Сложившаяся судебная практика по такого рода спорам дает заемщику большие шансы на удовлетворение его требований».

Александр Филонов, юрист группы компаний «Правовые интересы»

: «В данном случае правда полностью на стороне Оксаны. Да, она может не платить пени и настаивать на удобном ей графике платежей. Даже удивительно, что банк поступил настолько некорректно по отношению к клиенту и без учета законодательных норм.

Заключаемые банком с гражданами кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку их условия определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Очень важно, что такие договоры не могут содержать условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с положениями действующего законодательства. Таким образом, даже если банк написал в договоре, что может менять в одностороннем порядке график платежей, то это незаконно, и Оксана может оспорить этот пункт.

Согласно федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, в том числе периодичность (сроки) платежей заемщика или порядок определения этих платежей.

А вот очень важный для нашей ситуации момент. В части 16 статьи 5 закона установлен исчерпывающий перечень случаев изменения кредитором условий договора потребительского кредита в одностороннем порядке. Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку, а также изменить условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика. При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита, обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита.

Таким образом, данной нормой права предусмотрено, что кредитор может в одностороннем порядке изменять условия договора, но лишь в пользу заемщика, то есть улучшая его положение.

При этом одностороннее изменение условий договора, которое впоследствии может привести к ухудшению положения заемщика, не допускается. Изменение возможно по дополнительному соглашению сторон или в судебном порядке. Логично, что изменение графика погашения кредита, перенос дня платежа не улучшает положение заемщика. День погашения кредита может быть привязан к авансу, зарплате, и перенос может создать проблемы.

Так что если Оксане не удастся решить вопрос с банком по-хорошему, то рекомендую ей обратиться в Роспотребнадзор либо суд. Она не должна платить ни копейки из начисленных ей пеней и имеет полное право погашать кредит в ту дату, которую она выбрала сама изначально. Доведя дело до суда, банк потеряет гораздо больше – и это касается не только материальных издержек (придется возмещать расходы заемщика на юриста, платить госпошлину и т.д.), но и репутационных».